导语：一个尚未被市场关注的逻辑是，2016年末推出的“限购”、“限贷”政策下，银行提高首付贷款比例，会使得购房家庭付出更多的首付款资金，甚至“限购”下无法从银行融资而选择全款买房。这会消耗居民家庭大量的储蓄存款，居民储蓄由此被逐渐消耗。那么，这万亿存款去哪儿了呢?银行明年的存款形势会有什么变化?是否会影响到明年的存贷平衡、甚至产融格局?

　　1.万亿存款“消失”寻踪

　　财经365讯（编辑 钱多多）“洛阳亲友如相问，就说我在拉存款”——今年银行揽储大战来得尤其早。

　　21媒体记者在采访中，银行机构人士普遍反映，今年的存款业务开展更显严峻。同时，央行的数据也显示，今年前11个月的银行存款减少超过7000亿，而银行业界人士则普遍认为，存款今年减少的额度，起码万亿起。

　“洛阳亲友如相问，就说我在拉存款”——今年银行揽储大战来得尤其早。

　　“我觉得还是要从根源上思考，今年少增的存款去哪里了。”华南某大行零售负责人表示，实际上，季末、年末考核时刻，分支行总会有办法拉到存款满足总行要求。

　　2017年以来，银行存款增长乏力尤甚于往年，特别是居民储蓄、企业存款同比大幅少增。据央行数据显示，2017年1-11月，居民储蓄新增3.82万亿元，相较于去年同期新增4.54万亿元，今年前11月储蓄少增超7000亿元。

　　下半年存款少增情况尤为严重，7月至11月，居民储蓄存款少增1.1万亿元。一季度储蓄同比多增4900亿元，二季度变化不大，三季度储蓄少增6000亿元。到2017年10月、11月，居民储蓄同比少增5188亿元。

　　21媒体记者调查发现，今年以来居民储蓄存款大幅减少，与房地产市场限购、股市吸引、理财化趋势加剧有关。华南以零售见长的某股份行今年还专门发文想方设法增加存款。