财经365（www.caijing365.com）讯：吴晓波频道最新消息，不懂的人会觉得利率离日常生活太远，而懂的人则深知利率关系到生活的方方面面。

半年期和一年期理财产品该怎么选？假如你去银行买理财产品，有两种供选择：A产品封闭期为半年，利率为4.6%，B产品封闭期为一年，利率为4.8%，请问你会选哪一种呢？

这里就必须考虑到复利的问题。大家都知道，复利是指每期的利息计入本金并重复计息，所以每期的收益都会增加，在这个问题里，就可以做个简单的应用。A产品虽然利率比B产品低，但是封闭期只有半年，半年后取出来，就可以把利息一起算入本金，再进行下一个半年的投资，在一年中，可以利滚利滚两次，而B产品只能滚一次。

怎么知道多长时间投资资金会翻倍？

对于投资者来说，这个问题足以让人打足一百分精神。教给大家一个非常简单的方法——72法则，利用这个法则可以快速计算资金翻倍所需时间。资金翻倍所需年数=72/年化利率百分比比如，你买了理财产品，银行承诺该产品的年化利率是6%左右，那么，利用这个公式即可算出，资金翻倍需要12年。

为什么大额长期贷款的利息如此高？

很多人有这样的疑惑，我贷款的钱不多，结果一算，发现要还的利息接近本金甚至比本金还多，这一点在大额长期贷款中表现得尤为明显。这是为什么呢？首先要考虑到银行贷款的计息频率，银行贷款的利息是按照月来计算的，每月都要收取利息，所以年利率是6%，实际上就是月利率为6%/12=0.5%。其次要考虑贴现值的问题，按月利率0.5%计算，这个月的3000元，到了下个月就变成3015元，那么3015元贴现到这个月的贴现值就是3000元。

结合这两点，我们可以反过来理解一下，假如你借了一笔贷款，每月需要还贷3000元，一共还30年，也就是360个月，一共要还90万元，那么现值是多少呢？

现值=3000/（1+0.5%）+3000/（1+0.5%）2+3000/（1+0.5%）3+……+3000/（1+0.5%）360=500374元。也就是说最初借了50万元，最后却要还高达90万元。

贷款时一定要搞清楚什么？

如果理解了上面的问题，我们就知道，在贷款时，有两个问题一定要搞清楚。单利还是复利？计息频率是什么？

第一，如果每个月的利息计入本金，在下个月继续算利息，那么你的利息就会不断增加，这就形成了利滚利，这就是很多人每月只还信用卡最低还款额，发现怎么也还不完的原因。

第二，是每年计息、每季度计息还是每月计息呢？去银行贷款，银行给你的利率是年利率6%，但是如果贷款金额是100万元，会发现一年的利息超过6万元，因为贷款利息是按月计算的。所以，计息频率越低对贷款的一方越有利。