财经365（www.caijing365.com）讯：吴晓波频道最新消息，当下年轻人消费观念正逐渐西化，提前消费已成为一种普遍的消费观。那这部分年轻人最需要解决的事是什么呢？

改变你的支出配比

这类人群对自己的资金走向毫无规划。可以将一个月的消费账单进行计算，比如：餐费20%、购物40%、房租20%、其他开销20%。也就是说每月的消费占工资80%，如此高的消费占比显然是不合理的，需要降低。

如何改善？通过分账管理。我们将收入分别用三张卡来帮助管理资金，用于不同类型的财务支出。这三张卡分别是：零钱卡、目标储蓄卡、金鹅卡。

卡一：“零钱卡”

这张卡用于日常消费，定期转入50%消费金额，所有的日常消费都经这个账户划转。这样一来，只要分析这张卡的收支情况，就可以理清整个月的消费记录，非常方便。当然这张卡也可以放在货币基金等取用灵活的投资渠道。

卡二：“目标储蓄卡”

短期的目标资金，可以存放在这张卡中。而且还可以将每个目标，都对应匹配一些期限、风险和收益程度适当的理财产品。比如2年后打算换车，则可选择投资一款2年期限的银行理财产品，锁定比较高的收益，用产品本身来记账和规划。

卡三：“金鹅卡”

短期内用不上的资金，可以用于长期投资的钱。比如剩余的工资、日常花销结余等其他资金，转入这张卡，挂钩基金或股票账户。三张卡已经能高效地助力于“记”账的动作，但接着还有一个关键的步骤。

最后一步：账单分析，直观体现资金结构，将自己的消费做成图表是最直观高效的呈现方式。目前，大多数记账软件也提供了方便的统计功能和可视化的图表，有助于快速地做分析，你不妨在自己的记账软件中探索这个功能。比如，你可以利用软件上的账单分析功能，生成一张收支或投资“饼图”，这样能更清晰地展示消费和投资去向，及时调整变化。

保险：保障充足，重在当下

举个例子，对于一个25岁刚工作的年轻人来说，他的身体还不错，日常消费也不低。于是，买保险往往会被放在“不紧急不重要”的事件列表里。直到某一天，你身边出现了某个得了重病的年轻朋友，因为重病住院一年，除了社保可以承担的医疗费用外，自己还额外花掉了20万的医疗费用。于是，危机感激增，转身拿出自己为数不多的积蓄，下单几千块，买了个三十万的重疾险。