但这个一年几千块、保额20万的保险真合适他吗？答案是否定的。因为，一场疾病你付出的并不只是医疗费用，还包括原本你可以通过工作获得的工资和奖金。
举个例子，假设一个年轻人目前的工资是年薪15万，那么一场大病可能会让你失去至少3年的工作收入（生病+养病的时间），45万左右的工资收入，以及大病需要额外支出的医药费用等等，而这时，20万的费用保险赔付对于他来说意义不大。所以，在我们看来买保险需要注意的第一点，就是“保障的额度需要充足”。也就是，为了做好保障，你可以根据自己年薪的3-5倍配置你的保险额度。
第二，也许有人会说，谁不知道要买更高的保障额度呢？但年轻人没有钱怎么办？
答案很简单，在保障额度足够，每年预算不变的情况下，选择合适类型的保险产品，比如，对于这样的年轻人来说，我们建议用一份消费费型的重疾险和意外的保险，先度过青黄不接的年华，待钱包足了，再买能够终身保障、功能更加丰富的储蓄型保险。而市场上一份主流的300万额度的消费型重疾保险，大概只需 300-500元／年。
改变买房思路
这部分人总觉得自己买不起房，永远在凑首付，但房价又一直在上涨，相应的结果就是首付永远凑不够，梦想离自己越来越远。一直等存够首付来买房显然是行不通的。表面上看他们好像处于“隐形贫困人口”的边界，但如果一直按兵不动，很快就会难以脱离。
比如：小A在某二线城市，日常生活宽裕，但是连个自己的房子都没有。他的财务状况是：30万积蓄，每月租房3000元，结余5000元。在大部分人看来，从首付能力倒推，他可以买一套总价100万的房子，首付3成，月供3700元。但在这个均价3万的城市，100万的房子，几乎没什么选择。
但实际上，如果你从每月还款能力倒推，你就会发现小A的选择其实很多。首先，我们可以盘一下小A每月的还款能力：租房3000元，月结余5000元，公积金2000元，加起来就是1万元。
而每月一万的还款能力，按照4.9%的利息计算，小A可以获得的贷款在200万左右，加上小A的自有资金30万，按照3万一平的均价，他可以买到一套二室一厅60-70平的小房子。原来买房看的不是你现有的首付金额，而是你的月还款能力。
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